警惕洗錢陷阱  保護自身權(quán)益

洗錢，是將毒品犯罪、走私、貪污賄賂、電信詐騙、非法賭博等違法犯罪所得，通過各種手段偽裝成合法收入，掩蓋資金真實來源與去向的違法行為。它不僅擾亂金融秩序，更成為滋生腐敗、恐怖活動、有組織犯罪的溫床。

本期我們將通過下列真實案例，帶您看清洗錢行為的典型特征，提升風險識別能力。

幫人跑腿，秒表”洗錢幫兇“

      被告人鐘某亮初中畢業(yè)后沒有固定職業(yè)。2024年11月至12月，鐘某亮通過網(wǎng)絡根據(jù)“上線”（身份不明）安排，短時間內(nèi)多次往返廣東省、四川省、湖南省、重慶市等地，先后三次以買家身份與在閑置品交易平臺上出售勞力士手表的賣家在線下見面并驗貨，要求賣家脫離平臺提供銀行卡號進行私下交易。之后，鐘某亮編造等候女朋友轉(zhuǎn)賬或者要去銀行處理等理由，讓賣家等待轉(zhuǎn)賬收款。其間，不法分子通過電信網(wǎng)絡詐騙多名被害人，其中46萬余元被騙資金轉(zhuǎn)入上述手表賣家提供的收款賬號。賣家收款后，鐘某亮取走三塊手表并郵寄至“上線”指定地址，從中獲利13500元，后刪除手機中的聊天記錄等數(shù)據(jù)信息。

案例結(jié)果

      鐘某亮到案后主動退還全部違法所得，可酌情從輕處罰，以掩飾、隱瞞犯罪所得罪判處鐘某亮有期徒刑一年八個月，并處罰金。

案例警示

      本案系借“代購”二手奢侈品手表之名實施的掩飾、隱瞞犯罪所得犯罪案件。近年來，不法分子經(jīng)常利用大額黃金交易、二手奢侈品買賣等在資金轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換方面的特殊便利，實施洗錢犯罪。針對洗錢手法不斷翻新的情況，人民法院準確識別此類行為的洗錢本質(zhì)，斬斷上游犯罪的洗錢鏈條，全力追贓挽損。通過依法懲處犯罪分子，警示潛在犯罪人，切莫心存僥幸，莫因貪利為他人洗錢，淪為上游犯罪的“幫兇”。

大數(shù)據(jù)模型鎖定洗錢軌跡

2025年初，寧夏鹽池縣檢察院在開展金融犯罪專項監(jiān)督中，依托資金異常流動監(jiān)測大數(shù)據(jù)模型，篩查比對轄區(qū)內(nèi)近三年的大額資金交易和可疑交易數(shù)據(jù)。模型很快捕捉到關鍵線索：黃某的銀行賬戶短期內(nèi)頻繁收到多個對公賬戶資金，交易對象橫跨多個高風險行業(yè)，資金劃轉(zhuǎn)路徑曲折、拆分頻繁，交易規(guī)模與其合法收入嚴重不符。

進一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，黃某通過隱瞞真相、虛構(gòu)交易等方式，為上游犯罪資金“洗白”。該案最終入選自治區(qū)檢察院發(fā)布的典型案例，涉案違法所得被依法追繳。

案例結(jié)果

       目前法院作出的判決已生效，涉案違法所得被依法追繳。

案例警示

       個人賬戶資金流水遠超其合法收入水平，是洗錢活動最直接的“紅燈信號”；而資金頻繁進出、跨區(qū)域流轉(zhuǎn)、拆分規(guī)避監(jiān)測，則是洗錢分子對抗監(jiān)管的慣用“技術(shù)手段”。這個案例有力證明，大數(shù)據(jù)模型正在成為識別洗錢行為的“火眼金睛”，任何異常資金流動都難逃科技監(jiān)管的法網(wǎng)。

酒店POS機背后的秘密

2024年底至2025年1月，上海浦東發(fā)生了一起典型的跨境信用卡詐騙與自洗錢案件。張某、王某從上線處獲取大量境外信用卡信息，冒充境外持卡人，以虛構(gòu)的跨境旅游、住宿等名義進行虛假消費。他們找到一家酒店經(jīng)營者阿龍，利用酒店具有外幣結(jié)算功能的POS機，在半個多月內(nèi)操作250余次，騙取銀行結(jié)算款230余萬元。

當涉案資金進入酒店對公賬戶后，真正的洗錢操作開始了。張某等人需要將違法所得轉(zhuǎn)移給上線，但直接將對公賬戶資金轉(zhuǎn)入私人賬戶容易引起監(jiān)管注意。為此，他們找到從事代記賬業(yè)務的李某，利用多家未實際經(jīng)營的“空殼公司”，與酒店簽訂虛假商業(yè)交易協(xié)議，虛開貿(mào)易發(fā)票，將涉案資金以“交易往來款”的名義層層轉(zhuǎn)移，最終歸集至張某個人賬戶。

案例結(jié)果

      2025年9月，張某被以信用卡詐騙罪、洗錢罪判處有期徒刑六年六個月，并處罰金10萬元；王某被判處有期徒刑七年，并處罰金10萬元。

案例警示

       一家普通酒店短期內(nèi)出現(xiàn)大量境外信用卡消費，與其正常經(jīng)營規(guī)模嚴重不符，這本身就是洗錢活動的危險信號；而對公賬戶資金以“技術(shù)轉(zhuǎn)讓”“租車費用”等名義頻繁轉(zhuǎn)給無任何業(yè)務關聯(lián)的空殼公司，更是典型的資金“洗白”手法。這警示我們，那些看似正常的商業(yè)交易背后，可能隱藏著通過虛假合同和發(fā)票制造的洗錢騙局。

求職兼職背后的洗錢陷阱

2025年9月，上海浦東的黃某在網(wǎng)上尋找兼職時，結(jié)識了一名“經(jīng)理”。對方以“做兼職需要提高非柜面額度”為由，讓他去外省市多家銀行提升銀行卡額度。第二天，黃某的銀行卡收到了70萬元轉(zhuǎn)賬。當他按照指示，攜帶對方提供的虛假房產(chǎn)證和購房合同到銀行準備轉(zhuǎn)賬時，被銀行工作人員識破并報警。

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這70萬元的實際主人是魏先生。魏先生的女兒在國外留學，接到冒充大使館的電話，被以“涉及案件需繳納保證金”為由騙走錢款。黃某本想通過這次“兼職”賺取好處費，卻沒想到自己成了詐騙洗錢鏈條中的一環(huán)。

案例結(jié)果

      黃某因涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪被依法刑事拘留。

案例警示

      切勿被 “高額報酬”“輕松賺錢” 等說辭迷惑，凡是要求你到指定地點代取、代送現(xiàn)金，購買黃金或提供銀行卡、支付賬戶幫忙轉(zhuǎn)賬的，極有可能是在為詐騙等犯罪活動轉(zhuǎn)移贓款，一旦參與，可能面臨法律制裁。