買(mǎi)保險(xiǎn)除了要選自己買(mǎi)哪種保險(xiǎn)以外，還要選擇自己如何交保險(xiǎn)，分期還是一次性付完。目前保險(xiǎn)常見(jiàn)的繳費(fèi)年限主要分為兩類(lèi)：

第一個(gè)躉繳：指在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候一次性把保費(fèi)繳完，后續(xù)不用再繳費(fèi)。躉繳的優(yōu)勢(shì)在于手續(xù)簡(jiǎn)便，省去了之后每年繳費(fèi)的麻煩，也規(guī)避了因繳費(fèi)不及時(shí)導(dǎo)致的保單失效的風(fēng)險(xiǎn)，且總金額要比分期繳費(fèi)的總金額要少。躉繳的劣勢(shì)在于對(duì)現(xiàn)金流的壓力很大，一次性要繳清所有保費(fèi)，對(duì)于不少家庭來(lái)說(shuō)都比較困難的。

第二個(gè)期繳：指按照一定的周期，周期可以是每月、每季或每年繳費(fèi)。一般按年繳的比較常見(jiàn)，常見(jiàn)繳費(fèi)期限有3年、5年、10年、20年、30年，交至50歲、交至60歲、交至70歲等。期繳的優(yōu)勢(shì)在于能緩解投保人短期內(nèi)的現(xiàn)金流壓力，保障的杠桿效應(yīng)較高。期繳的劣勢(shì)在于期限越長(zhǎng)，總的繳費(fèi)金額越多，同時(shí)還要保證能按期繳費(fèi)才行。

我們很多人經(jīng)常在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，陷入選擇困難癥，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)繳費(fèi)期間選擇太多了，有一次性躉繳、有5年繳、10年繳、15年繳、20年繳，還有能30年繳費(fèi)的。那么什么樣的繳費(fèi)方式以及繳費(fèi)期限更劃算更適合我呢?是越長(zhǎng)越好越好?還是越短越好呢?前思后想，還是想不出一個(gè)所以然來(lái)。其實(shí)大家在不同的繳費(fèi)期限中猶豫不決，多半是出于兩個(gè)方面的考慮：現(xiàn)金流壓力的大小;不同期限繳費(fèi)的總額有較大的區(qū)別。

不建議月繳或者季繳。月繳或者季繳雖然看起來(lái)很劃算，按月繳費(fèi)會(huì)使我們的支出壓力減小，保險(xiǎn)杠桿也更高，但是保險(xiǎn)公司也不傻，這期間保險(xiǎn)公司的服務(wù)費(fèi)用實(shí)際上都是算在消費(fèi)者身上的，換算成每年總繳費(fèi)并不劃算。另外，目前只有電銷(xiāo)保險(xiǎn)或者少數(shù)的常規(guī)保險(xiǎn)是可以選擇月繳或季繳的，這類(lèi)產(chǎn)品性?xún)r(jià)比一般都比較低，考慮價(jià)值也就很低。

保障型產(chǎn)品，盡量延長(zhǎng)繳費(fèi)期限。買(mǎi)保障型產(chǎn)品，盡量選擇比較長(zhǎng)的繳費(fèi)期限，可以提高保險(xiǎn)的杠桿，尤其是普通家庭，因?yàn)檫@樣可以降低你年保費(fèi)支出壓力。雖然總保費(fèi)支出會(huì)更多，但是在考慮當(dāng)前的保費(fèi)壓力以及日后不斷通貨膨脹的情況下，可能獲利反而更多。一般建議像壽險(xiǎn)或者重疾險(xiǎn)至少選擇10年以上的繳費(fèi)方式，最好是20年或者更長(zhǎng)。

如果收入是長(zhǎng)期穩(wěn)定的持續(xù)收入，可以選擇長(zhǎng)期繳費(fèi)，平穩(wěn)的支付保費(fèi);如果收入不穩(wěn)定，可以選擇一次性或短期繳費(fèi)，因?yàn)槿绻旮侗ＹM(fèi)太高，后期因?yàn)楦鞣N原因無(wú)法繳納保費(fèi)，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同不能繼續(xù)那就不劃算了;選擇繳費(fèi)年限的時(shí)候也要考慮自身的年齡和收入等變量，如果年紀(jì)偏大或者收入不夠穩(wěn)定，建議可以適當(dāng)縮短繳費(fèi)年限，否則到了六七十歲以后斷繳失去保障了也不好。

我們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)就是想轉(zhuǎn)移自己的風(fēng)險(xiǎn)，花最少的錢(qián)獲得最高的保額。躉繳一下子拿出十幾萬(wàn)，對(duì)于一般家庭來(lái)講，是有很大的壓力的，況且一個(gè)家庭不能只給一個(gè)人投保，家里的其他成員也需要保險(xiǎn)來(lái)保障未來(lái)。而期繳保費(fèi)給家庭經(jīng)濟(jì)的壓力則要小很多，減小當(dāng)前保費(fèi)壓力，提升的保額，可使保障性更強(qiáng)。同時(shí)，考慮到工資上漲以及財(cái)富的逐漸積累，一直均衡的期繳保費(fèi)給投保人帶來(lái)的壓力是逐年減小的。