住院醫(yī)療保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)人因意外事故，疾病引起的全部住院費(fèi)用的醫(yī)療保險(xiǎn)。有必要作為醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)的補(bǔ)充，如何報(bào)銷呢，如下文介紹。

人這一生，想要不生病，還真是蠻難的。而當(dāng)下醫(yī)療費(fèi)用較高，生活工作的雙重壓力下，很多人吐槽不敢生病，生不起病。雖然很多人有醫(yī)保，但醫(yī)保所保障的范圍有限，想要更全面的保障，還是建議配置一份醫(yī)療險(xiǎn)，可有效彌補(bǔ)醫(yī)保的不足，對(duì)于沒有醫(yī)保的人群，醫(yī)療險(xiǎn)更為重要。去醫(yī)院動(dòng)輒幾千塊，沒有保險(xiǎn)，該是多么的恐怖。醫(yī)療險(xiǎn)簡單來說就是去醫(yī)院就診時(shí)，對(duì)合同約定的醫(yī)療行為產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品。而醫(yī)療險(xiǎn)種類很多，其中就有住院醫(yī)療險(xiǎn)即報(bào)銷住院時(shí)產(chǎn)生的住院醫(yī)療費(fèi)用。今天就對(duì)這個(gè)險(xiǎn)種做詳細(xì)的說明。

住院醫(yī)療險(xiǎn)是什么

根據(jù)保險(xiǎn)額度的不同，住院醫(yī)療險(xiǎn)又可分為小額醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)，目的就在于解決被保險(xiǎn)人因住院而產(chǎn)生的高額費(fèi)用支出問題。小額醫(yī)療險(xiǎn)保額不是太高，一般只有1-2萬的額度，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保額較高，可達(dá)百萬，保費(fèi)便宜，只需要幾百塊，保障也較為全面，社保內(nèi)外的項(xiàng)目和藥物都能報(bào)銷，進(jìn)口藥也能報(bào)銷，還有特殊門急診，質(zhì)子重離子治療等。

同時(shí)為了防止被保險(xiǎn)人故意延長住院時(shí)間而產(chǎn)生不合理的醫(yī)療費(fèi)用支出，對(duì)于首次投保或非連續(xù)投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)會(huì)有一個(gè)等待期，通常為30天，具體根據(jù)保險(xiǎn)條款而定。通常重大疾病住院等待期要長于一般疾病住院等待期。對(duì)于意外傷害住院和連續(xù)投保的則無等待期規(guī)定。同時(shí)住院醫(yī)療險(xiǎn)還有最長住院天數(shù)和每日補(bǔ)貼金額限制等規(guī)定。

住院醫(yī)療險(xiǎn)如何報(bào)銷

醫(yī)療險(xiǎn)種有個(gè)很重要的名詞：免賠額。也就是說低于免賠額保險(xiǎn)公司是不賠償?shù)?，這樣設(shè)置的目的是防止小額頻繁的報(bào)銷理賠，高于這個(gè)免賠額才能報(bào)銷。住院醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷分為兩種情況：有社保和無社保。一般有社保報(bào)銷：(總費(fèi)用-醫(yī)保-免賠額-自費(fèi))*合同約定的賠付比例;無社保報(bào)銷：(總費(fèi)用-免賠額-自費(fèi))*合同約定的比例。投保產(chǎn)品不同，報(bào)銷比例可能有所不同，一般來說，有社保的人購買醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷的比例會(huì)更高，具體依據(jù)保險(xiǎn)條款而定。為方便大家理解，在這里舉個(gè)例子來說明：

假設(shè)王某有社保，選擇投保某款住院醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，等待期后不幸生病住院，投保的某款住院醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額是1萬元，住院費(fèi)實(shí)際花費(fèi)了2萬元，社保報(bào)銷了1.2萬，自己花費(fèi)了8000元，那么沒有達(dá)到住院醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額，這8000塊是不給報(bào)銷的。只有超過1萬的部分才會(huì)給報(bào)銷。所以此次住院王某自費(fèi)8000元。

若王某住院花費(fèi)了5萬元，免賠額1萬元，社保報(bào)銷了1.2萬元，自己花費(fèi)了5萬-1.2萬=3.8萬元，高于免賠額，依據(jù)保險(xiǎn)條款，扣除免賠額后剩余部分保險(xiǎn)人按100%比例賠付，那么作出如下賠付:補(bǔ)償王某(5萬-1.2萬-1萬)*100%=2.8萬元住院保險(xiǎn)金。

住院醫(yī)療險(xiǎn)如果不幸出險(xiǎn)，可以獲得經(jīng)濟(jì)賠付，減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。但要提醒大家的是一般住院醫(yī)療險(xiǎn)都是保障一年，且大多不能保證續(xù)保，但醫(yī)療險(xiǎn)作為醫(yī)保和重疾險(xiǎn)的有力補(bǔ)充，還是比較實(shí)用的。同時(shí)也希望大家長遠(yuǎn)考慮，為了更全面的保障，建議多個(gè)險(xiǎn)種組合投保，這樣保障才更完善。