一旦一個(gè)家庭有人患有重大疾病，很容易影響整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)情況。重疾險(xiǎn)已經(jīng)成為保險(xiǎn)的標(biāo)配，但很多人對(duì)重疾險(xiǎn)仍然是一知半解，今天讓我們通過(guò)一篇文章來(lái)揭開(kāi)重疾險(xiǎn)的神秘面紗。

重大疾病保險(xiǎn)屬于健康保險(xiǎn)，對(duì)于身體健康狀況有要求，身體健康的人群容易投保且可選擇范圍廣;除此之外，重大疾病保險(xiǎn)隨著年齡的增大費(fèi)用逐漸增加，所以肯定是越早買越好了，畢竟風(fēng)險(xiǎn)也是未知的;最后重疾險(xiǎn)屬于給付型保險(xiǎn)，一旦發(fā)生合同里保障的疾病，保險(xiǎn)公司一次性賠付保額，保額供客戶自由支配，與我們的社保，醫(yī)療險(xiǎn)不沖突。

1、重疾險(xiǎn)的類型。

重疾險(xiǎn)有返還型重疾險(xiǎn)和消費(fèi)型重疾險(xiǎn)兩種類型。這兩種類型的重疾險(xiǎn)最主要區(qū)別在于一個(gè)帶壽險(xiǎn)功能(保身故)，一個(gè)不帶壽險(xiǎn)功能(不保身故或是身故賠付相對(duì)較少)。

現(xiàn)在市面上比較常見(jiàn)的返還型重疾險(xiǎn)是保終身且?guī)垭U(xiǎn)功能的重疾險(xiǎn)，這種類型的重疾險(xiǎn)既有重大疾病只賠付一次，也重大疾病可以多次理賠。

以30萬(wàn)保額，交費(fèi)20年保終身，重大疾病賠付一次為例，如果保障期間發(fā)生了合同里約定的重大疾病，保險(xiǎn)公司一次性賠付30萬(wàn)，合同終止，保障結(jié)束。若保障期間沒(méi)有發(fā)生重大疾病的理賠，身故(含疾病身故和意外身故)時(shí)保險(xiǎn)公司一次性賠付30萬(wàn)，合同終止。

以30萬(wàn)保額，交費(fèi)20年保終身，重大疾病可以賠付多次為例，如果保障期間發(fā)生了合同里約定的重大疾病，保險(xiǎn)公司一次性賠付30萬(wàn)，合同還沒(méi)有終止，后期還有重大疾病理賠機(jī)會(huì)。若保障期間沒(méi)有發(fā)生重大疾病的理賠，身故(含疾病身故和意外身故)時(shí)保險(xiǎn)公司一次性賠付30萬(wàn)，合同終止。

消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)中有定期消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)，也有一年期消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)。因?yàn)橐荒昶诘南M(fèi)型的重疾險(xiǎn)每年續(xù)保都會(huì)對(duì)身體健康狀況有要求，而且一年期重疾險(xiǎn)屬于非保證續(xù)保產(chǎn)品，會(huì)有停售的風(fēng)險(xiǎn)，所以如果選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，建議優(yōu)先考慮定期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。

定期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)目前市面上只有重大疾病賠付一次，沒(méi)有重大疾病多次理賠。這種類型的重疾險(xiǎn)是基本上是不帶壽險(xiǎn)功能的(身故不賠或是身故賠付相對(duì)較少)。這種類型保險(xiǎn)保障期限可以自由選擇，常見(jiàn)保障期限的有保30年、保至60歲、保至70歲，保終身，保障期間如果沒(méi)有發(fā)生理賠，保障到期時(shí)，合同終止，我們之前交出去的錢就相當(dāng)于花掉了，拿不回來(lái)。

以30萬(wàn)保額，交20年保到70歲為例，如果保障期間發(fā)生合同約定的重大疾病，保險(xiǎn)公司一次性賠付30萬(wàn)，合同終止，保障結(jié)束。若保障期間身體健康，沒(méi)有發(fā)生疾病的理賠，則70歲滿期的時(shí)候，合同終止，保障結(jié)束，之前20年所交的錢也就相當(dāng)于消費(fèi)掉了。

(以上為常見(jiàn)情況的舉例，具體保障及賠付情況以購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的保單及條款為準(zhǔn)。)

建議：如果經(jīng)濟(jì)能力允許，可以優(yōu)先選擇保終身含壽險(xiǎn)功能的重疾險(xiǎn)，保障更全面。如果經(jīng)濟(jì)預(yù)算有限，可以考慮定期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)作為過(guò)渡，同時(shí)搭配一款定期壽險(xiǎn)補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)缺口。

2、關(guān)于重大疾病保險(xiǎn)的疾病種類。

目前市面上的重疾險(xiǎn)有60多種，80多種，100多種……疾病種類是不是越多越好?

其實(shí)業(yè)內(nèi)早有做過(guò)相關(guān)規(guī)定，重疾險(xiǎn)里其中的25種疾病種類是中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)統(tǒng)一規(guī)范的，臨床高發(fā)的疾病已經(jīng)集中在這25種里邊了。有心人可以找?guī)准冶ｋU(xiǎn)公司重疾險(xiǎn)條款比較下，

當(dāng)然如果花同樣的錢，保障的疾病范圍拓寬了，對(duì)于消費(fèi)者肯定是有利的。但如果是因?yàn)槎啾Ａ诵┘膊》N類，費(fèi)用高出不少，這時(shí)候就不太建議一味地追求疾病種類了。

3、關(guān)于保費(fèi)豁免。

豁免指的是發(fā)生合同約定的某項(xiàng)內(nèi)容，剩余保費(fèi)可以不用再交，但是其他保障持續(xù)有效。

根據(jù)豁免范圍重大疾病保險(xiǎn)里常見(jiàn)的豁免有輕癥保費(fèi)豁免，重疾保費(fèi)豁免，身故保費(fèi)豁免。根據(jù)豁免對(duì)象有投保人豁免和被保險(xiǎn)人豁免。一般重疾險(xiǎn)保障計(jì)劃中包含重疾保費(fèi)豁免和身故保費(fèi)豁免，輕癥保費(fèi)豁免一般較少，所以如果消費(fèi)者遇到雙重輕癥保費(fèi)豁免(投保人和被保人不是同一人時(shí)，既有被保險(xiǎn)人輕癥保費(fèi)豁免，也可以附加投保人輕癥保費(fèi)豁免，被保人保費(fèi)豁免一般是自帶的，投保人保費(fèi)豁免需要收取附加費(fèi)用)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品就更少了，如果遇到了一定不要錯(cuò)過(guò)。

以上就是小編整理的全部?jī)?nèi)容了，希望對(duì)你有幫助。